Lãi suất huy động là gì? Mức lãi suất mới nhất 2024

Bạn đọc lưu ý: Các số liệu và thông tin trong bài viết được tổng hợp từ nguồn thị trường chung và không áp dụng riêng cho sản phẩm hay dịch vụ của SeABank.

1. Lãi suất huy động là gì?

Khái niệm: Lãi suất huy động là mức lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng khi gửi tiền. Đây là lợi nhuận mà người gửi nhận được, giúp tiền tiết kiệm sinh lời theo thời gian.

Thuật ngữ tương đương: Lãi suất huy động và lãi suất tiền gửi đều chỉ lợi nhuận người gửi nhận được. Lãi suất huy động là thuật ngữ ngân hàng dùng để thu hút tiền gửi.

Lãi suất huy động được hiểu đơn giản là mức lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng. 

2. Trần lãi suất huy động

Định nghĩa: Trần lãi suất huy động là mức lãi suất tối đa mà ngân hàng có thể áp dụng, do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quy định.

Mục đích:

• Đảm bảo sự cạnh tranh công bằng giữa các ngân hàng.
• Hỗ trợ kiểm soát lạm phát và phát triển kinh tế bền vững.

Cơ sở xác định: NHNN quyết định dựa trên tình hình kinh tế, lạm phát và chính sách tiền tệ.

Trần lãi suất huy động là mức lãi suất cao nhất do ngân hàng nhà nước đưa ra. 

3. 6 Yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất huy động

Lãi suất huy động ở mỗi thời kỳ và của mỗi ngân hàng là khác nhau. Mức lãi suất này phụ thuộc vào các yếu tố sau đây: 

• Chính sách tiền tệ: Khi NHNN tăng lãi suất cơ bản, các NHTM cũng có xu hướng tăng lãi suất huy động để thu hút tiền gửi. Ngược lại, khi NHNN giảm lãi suất cơ bản, lãi suất huy động cũng có xu hướng giảm theo.
• Cầu và cung tiền: Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp và cá nhân tăng cao. Điều này sẽ tạo áp lực lên nguồn vốn của các ngân hàng, khiến họ phải tăng lãi suất huy động để thu hút thêm tiền gửi. Ngược lại, khi nền kinh tế giảm tốc, nhu cầu vay vốn giảm, các ngân hàng có thể giảm lãi suất huy động để kích cầu.
• Lạm phát: Khi lạm phát tăng cao, NHNN có thể tăng lãi suất huy động để hạn chế cung tiền, từ đó giúp kiềm chế lạm phát.
• Sự cạnh tranh của các ngân hàng: Để thu hút được nhiều khách hàng hơn, các ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất huy động hấp dẫn hơn so với các ngân hàng khác.
• Kỳ hạn gửi: Thông thường, lãi suất huy động sẽ tăng dần theo kỳ hạn gửi. Lý do là vì các ngân hàng sẽ trả lãi suất cao hơn cho những khoản tiền gửi có kỳ hạn dài để khuyến khích khách hàng giữ tiền lâu dài.
• Loại hình tiền gửi: Lãi suất cũng có thể khác nhau đối với các loại hình tiền gửi khác nhau. Ví dụ: tiền gửi không kỳ hạn lãi suất thấp nhưng rút tiền linh hoạt. Còn tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao hơn và tính ổn định tốt hơn. 

Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất huy động như: lạm phát, chính sách tiền tệ, cung và cầu tiền... 

4. So sánh lãi suất huy động và lãi suất cho vay

Lãi suất huy động và lãi suất cho vay là những thuật ngữ thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và có những sự khác biệt nhất định. Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa những lãi suất này, bạn có thể tham khảo bảng so sánh tổng quan sau đây:

Tiêu chí	Lãi suất huy động	Lãi suất cho vay
Bản chất	Là chi phí ngân hàng phải trả để có thêm nguồn vốn hoạt động	Là chi phí khách hàng phải bỏ ra để có vốn và cũng chính là thu nhập của ngân hàng khi cho vay
Cách tính	Theo kỳ hạn gửi, đối tượng và số tiền gửi	Theo số tiền vay và kỳ hạn vay, đối tượng vay
Yếu tố ảnh hưởng	Chính sách tiền tệ của nhà nước Sự cạnh tranh của ngân hàng Nhu cầu về nguồn vốn	Lãi suất tiền gửi Rủi ro tín dụng Quy định của nhà nước
Mục đích chính	Thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng để có thêm vốn hoạt động	Đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng và mang lại lợi ích cho ngân hàng

5. Cách tính lãi huy động tiền gửi

Cách tính lãi suất huy động tiền gửi khá đơn giản. Bạn có thể dễ dàng tính được số tiền lãi mình sẽ nhận được khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng.

Công thức tính lãi:

• Tiền lãi = (Số tiền gửi x Lãi suất huy động) x Số kỳ gửi/12 tháng

Trong đó:

• Số tiền gửi: Là số tiền bạn gửi vào ngân hàng ban đầu.
• Lãi suất huy động: Là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho bạn trên số tiền gửi.
• Số kỳ gửi: Là số tháng bạn gửi tiền.
• 12 tháng: Là số tháng trong một năm.

Ví dụ:

Bạn gửi vào ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất huy động là 6% một năm và kỳ hạn 12 tháng. Vậy sau 12 tháng, bạn sẽ nhận được số tiền lãi là:

• Tiền lãi = (100.000.000 x 6%) x 12/12 = 6.000.000 đồng

Tính lãi huy động tiền gửi dựa vào số tiền gửi, lãi suất và kỳ hạn gửi. 

6. Lãi suất huy động mới nhất 2024 của các ngân hàng hiện nay

Mức lãi suất huy động các ngân hàng năm 2024 hiện nay đang ở mức thấp khoảng từ 0,5% - 5%/năm, tuy nhiên cũng đã tăng lên đáng kể so với thời điểm năm 2023. Đây là một xu hướng chung của thị trường, không chỉ ở Việt Nam mà còn trên thế giới. Lý do chính là do các ngân hàng trung ương trên toàn cầu đang thực hiện chính sách tiền tệ nới lỏng để hỗ trợ phục hồi kinh tế sau đại dịch. Việc giảm lãi suất cho vay sẽ tác động trực tiếp đến lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại.

Để tối ưu lãi suất gửi tiết kiệm, khách hàng nên ưu tiên lựa chọn các ngân hàng thương mại có lãi suất cạnh tranh và nhiều ưu đãi hấp dẫn cho người gửi tiền, điển hình như SeABank. Đặc biệt, khi khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm online thay vì gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy, lãi suất có thể cao hơn, vì ngân hàng giảm được chi phí vận hành và muốn “dành tặng” để thu hút đông đảo khách hàng gửi tiền nhàn rỗi. 

Lưu ý: 

• Các mức lãi suất trên cập nhật tại tháng 12/2024, có thể thay đổi tùy thời điểm.
• Để cập nhật tin tức lãi suất mới nhất mời bạn truy cập tại SeABank hoặc liên hệ Hotline 1900 555 587.

Mức lãi huy động suất hiện nay đã tăng lên đáng kể so với năm 2023. 

7. Gửi tiết kiệm online lãi suất hấp dẫn tại SeABank

SeABank là một trong những ngân hàng được yêu thích nhất hiện nay và được khách hàng đánh giá cao về dịch vụ gửi tiết kiệm online, đặc biệt là mức lãi suất cạnh tranh. 

SeABank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam, giúp khách hàng an tâm khi gửi tiết kiệm. Cùng với nhiều lợi ích lớn, gửi tiết kiệm online tại SeABank chính là lựa chọn lý tưởng cho mọi khách hàng. 

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Chỉ với vài thao tác đơn giản trên ứng dụng hoặc website của ngân hàng, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm online và thực hiện các giao dịch một cách dễ dàng.
• An toàn, bảo mật: SeABank áp dụng các biện pháp bảo mật hiện đại để bảo vệ thông tin khách hàng, giúp bạn yên tâm gửi tiết kiệm.
• Tiện lợi: Bạn có thể thực hiện các giao dịch gửi tiết kiệm, rút tiền, chuyển khoản... mọi lúc mọi nơi, mà không cần mất thời gian, công sức di chuyển đến chi nhánh ngân hàng.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Ngoài lãi suất cao, SeABank còn thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi, tặng quà cho khách hàng gửi tiết kiệm online.

SeABank có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành tặng khách hàng khi gửi tiết kiệm online 

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn giải đáp được thắc mắc lãi suất huy động là gì và hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng tới mức lãi suất này. Trong đó, lựa chọn những ngân hàng uy tín và lãi suất huy động cạnh tranh như SeABank sẽ giúp bạn tối ưu lợi nhuận nhận được. Để biết thêm chi tiết về lãi suất huy động, bạn có thể liên hệ với SeABank qua Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để được giải đáp chi tiết. 

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SeABank Địa chỉ: Tòa nhà BRG, 198 Trần Quang Khải, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội  Call Center: KHCN 1900 555 587 / (024) 39448702 – KHDN 1900 599 952/ 024-32045952 Email CSKH: [email protected]