Trong bối cảnh kinh doanh ngày càng cạnh tranh, các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp nữ, cần có giải pháp hiệu quả để quản trị rủi ro. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, doanh nghiệp nữ chủ thường dễ gặp nhiều rủi ro trong quản lý, dẫn đến thất bại trong kinh doanh.
1. Rủi ro tài chính - bài học kinh doanh quan trọng cho nữ doanh nhân
Rủi ro tài chính là toàn bộ những tổn thất tài chính khi đầu tư hoặc kinh doanh mạo hiểm. Một số rủi ro phổ biến như rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tài sản đảm bảo, rủi ro đầu tư nước ngoài, rủi ro tiền tệ, rủi ro vốn chủ sở hữu
Bản chất của rủi ro tài chính là sự phân biệt giữa giá trị kỳ vọng và giá trị thực tế, phản ánh sự biến động của lợi nhuận ròng. Rủi ro tài chính được các nhà môi giới dùng để đánh giá sự phát triển của một công ty hay doanh nghiệp. Vì nó có thể đánh giá khả năng dòng tiền của công ty có đủ hay không để đáp ứng các mục tiêu, nghĩa vụ công ty.
Rủi ro tài chính là một thách thức lớn các nữ doanh nhân quan tâm nhất
Đối với nữ doanh nhân, rủi ro tài chính là một thách thức lớn cần được quan tâm. Doanh nghiệp nữ chủ thường có quy mô nhỏ, nguồn lực hạn chế, nên khả năng đối phó với rủi ro tài chính kém hơn so với doanh nghiệp khác.
2. Các rủi ro tài chính đối với doanh nghiệp nữ chủ
2.1. Rủi ro Thị trường
Rủi ro thị trường đặt ra mối đe dọa đối với doanh nghiệp do môi trường kinh doanh đang hoạt động. Các đối thủ mới xuất hiện trong khu vực ASEAN có thể cạnh tranh bằng cách cung cấp sản phẩm giá rẻ và áp dụng công nghệ tiên tiến. Những biến động trong chu kỳ kinh doanh, do tranh chấp chính trị hoặc can thiệp chính sách của chính phủ, cũng có thể giảm sản lượng và ảnh hưởng đến doanh nghiệp, điều này nằm ngoài tầm kiểm soát của doanh nghiệp nữ chủ.
Để giảm thiểu rủi ro thị trường, doanh nghiệp cần theo dõi thông tin và phản hồi từ thị trường một cách chặt chẽ. Khả năng thay đổi linh hoạt, điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ, thử nghiệm và nâng cấp liên tục là các biện pháp giảm thiểu rủi ro quan trọng. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, xây dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng, tìm kiếm cơ hội mở rộng ở thị trường nước ngoài là những cách doanh nghiệp nữ chủ có thể áp dụng để vượt qua rủi ro và không phụ thuộc vào một thị trường duy nhất.
2.2. Rủi ro Tín dụng
Doanh nghiệp nữ chủ thường phải đối mặt với rủi ro thanh toán chậm từ khách hàng, gây gián đoạn trong luồng tiền. Vay vốn từ ngân hàng không phải lúc nào cũng là giải pháp dễ dàng, vì yêu cầu tín dụng thường khó đáp ứng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Một phương pháp quản lý rủi ro tiềm năng là sử dụng bảo hiểm tín dụng thương mại. Bảo hiểm này đền bù cho rủi ro nợ xấu và việc khách hàng không thanh toán, đặc biệt hữu ích khi giao dịch với khách hàng mua số lượng lớn hàng hóa. Bảo hiểm thương mại cũng là một công cụ hữu ích khi làm việc với khách hàng mới và chưa được kiểm chứng về độ tin cậy trong thanh toán.
Ngoài ra, doanh nghiệp nữ chủ cần xem xét các nguồn tài trợ thay thế, bao gồm cả các nhà đầu tư thông qua nền tảng thanh toán. Các nhà đầu tư này cung cấp tài trợ cho doanh nghiệp qua nền tảng thanh toán với lãi suất thấp hơn thị trường tài chính. Điều này không chỉ giúp giảm rủi ro tín dụng mà còn mang lại nguồn tài trợ linh hoạt cho doanh nghiệp nữ chủ.
Để nhận vốn qua nền tảng thanh toán, doanh nghiệp chuyển khoản phải thu cho nền tảng và nhận được 80% giá trị hóa đơn. Sau khi khách hàng thanh toán, nền tảng sẽ chuyển số tiền còn lại cho doanh nghiệp, sau khi trừ đi chi phí tài trợ.
2.3. Rủi ro Thanh khoản
Rủi ro thanh khoản xuất hiện khi tiền mặt bị kẹt trong quá trình hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp không thể thanh toán nợ ngắn hạn. Một ví dụ là khi doanh nghiệp nhận đơn đặt hàng lớn từ khách hàng, dẫn đến tăng tồn kho. Tuy nhiên, đơn hàng sau đó bị hủy và hàng tồn kho không bán được, dẫn đến tiền mặt kẹt trong hàng tồn kho. Để tránh tình huống này, doanh nghiệp nữ chủ cần có chiến lược quản lý tốt, đặc biệt là khi đối mặt với những thay đổi đột ngột từ khách hàng.
Một rủi ro khác có thể liên quan đến tình trạng tài chính thấp và phụ thuộc vào thanh toán từ khách hàng để trả nợ ngắn hạn. Để quản lý rủi ro này, doanh nghiệp cần xem xét kỹ lưỡng các hoạt động liên quan đến tiền mặt và hiệu ứng của chúng. Quản lý dòng tiền một cách hợp lý và chiến lược sẽ giúp doanh nghiệp tránh những tình huống không lợi và đảm bảo khả năng thanh toán nợ ngắn hạn.
Theo dõi tình trạng thanh khoản là bước quan trọng để doanh nghiệp nữ chủ đảm bảo tài chính ổn định. Sử dụng công cụ như hệ số tài chính để so sánh tài sản ngắn hạn với nợ phải trả ngắn hạn là cần thiết để theo dõi đều đặn và đánh giá tình hình tài chính.
2.4. Rủi ro Hoạt động
Rủi ro hoạt động liên quan đến mối đe dọa và nguy cơ tiềm ẩn trong quá trình kinh doanh hàng ngày. Các quy trình để doanh nghiệp cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ đều mang theo những rủi ro này, và chúng cũng đặc biệt đối với doanh nghiệp nữ chủ.
Trong ngành sản xuất, quyết định về việc duy trì hoạt động của các thiết bị là một trong những quyết định quan trọng. Trong khi đó, rủi ro pháp lý, như việc vi phạm bản quyền hoặc luật thương hiệu, là một trong những rủi ro lớn nhất mà doanh nghiệp nữ chủ có thể phải đối mặt.
Để quản lý những rủi ro này, doanh nghiệp nữ chủ cần tìm kiếm ý kiến chuyên gia từ bên thứ ba, như cố vấn tài chính, thư ký công ty, và luật sư. Đối thoại và đánh giá với những chuyên gia này giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động, đặc biệt là trong việc đảm bảo tuân thủ pháp lý và giảm thiểu sai sót trong hoạt động kế toán và thuế.
Những bước quan trọng như theo dõi tình trạng thanh khoản, đa dạng hóa nguồn tài trợ, và hợp tác với chuyên gia ngoại vi là những chiến lược quan trọng giúp doanh nghiệp nữ chủ quản lý và giảm thiểu rủi ro tài chính.
3. Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nữ chủ
Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư, đặc biệt là nữ chủ kinh doanh, được triển khai thông qua việc sử dụng một loạt các công cụ để phân tích biến động liên quan đến đầu tư dài hạn, ngắn hạn hoặc toàn bộ thị trường. Trong quá trình này, nữ chủ kinh doanh có thể áp dụng:
- Phân tích cơ bản: Đánh giá tất cả các khía cạnh hoạt động kinh doanh cơ bản của công ty, bao gồm tài sản và giá trị nội tại của chứng khoán.
- Phân tích kỹ thuật: Đánh giá chứng khoán thông qua số liệu thống kê, lợi nhuận lịch sử, khối lượng giao dịch, giá cổ phiếu và dữ liệu hiệu suất khác.
- Phân tích định lượng: Đánh giá hiệu suất lịch sử của công ty bằng cách sử dụng các tính toán tỷ lệ tài chính cụ thể. Ví dụ, tỷ lệ nợ trên vốn đo lường tỷ lệ nợ, với tỷ lệ cao đồng nghĩa với rủi ro đầu tư.
Các nữ chủ kinh doanh, như các nhà đầu tư khác, cần sử dụng các kỹ thuật phòng ngừa rủi ro để giảm thiểu nguy cơ. Phòng ngừa rủi ro đầu tư bao gồm việc sử dụng các công cụ chiến lược như hợp đồng quyền chọn để bảo vệ khỏi biến động giá tiêu cực. Điều này giúp nữ chủ kinh doanh đối mặt với rủi ro thông qua việc thực hiện các khoản đầu tư phù hợp và chiến lược phòng ngừa khác nhau, đảm bảo tính bền vững và an toàn trong quá trình đầu tư.
SeABank - Người bạn đồng hành chân thành và cao quý của các nữ chủ. Ảnh: SeABank
Để học về quản trị rủi ro một cách hiệu quả, các nữ chủ có thể tận dụng cơ hội tham gia câu lạc bộ dành riêng cho nữ chủ doanh nghiệp - SeAPower để tận hưởng đặc quyền tham gia nhóm Woman in Business. Đây là một môi trường độc đáo nơi các nữ doanh nhân có thể chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm và học hỏi về các chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả trong môi trường kinh doanh đầy thách thức. Woman in Business cung cấp không chỉ kiến thức chuyên sâu từ các chuyên gia hàng đầu mà còn cơ hội gặp gỡ, tạo mối quan hệ và hỗ trợ nhau trong việc phát triển sự nghiệp. Điều này sẽ giúp nữ chủ kinh doanh không chỉ làm chủ được rủi ro mà còn tạo ra những cơ hội mới trong sự nghiệp của họ.
Tìm hiểu thêm về Woman in Business tại: https://www.facebook.com/groups/1446528502503297/
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
1. Rủi ro tài chính - bài học kinh doanh quan trọng cho nữ doanh nhân
Rủi ro tài chính là toàn bộ những tổn thất tài chính khi đầu tư hoặc kinh doanh mạo hiểm. Một số rủi ro phổ biến như rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tài sản đảm bảo, rủi ro đầu tư nước ngoài, rủi ro tiền tệ, rủi ro vốn chủ sở hữu
Bản chất của rủi ro tài chính là sự phân biệt giữa giá trị kỳ vọng và giá trị thực tế, phản ánh sự biến động của lợi nhuận ròng. Rủi ro tài chính được các nhà môi giới dùng để đánh giá sự phát triển của một công ty hay doanh nghiệp. Vì nó có thể đánh giá khả năng dòng tiền của công ty có đủ hay không để đáp ứng các mục tiêu, nghĩa vụ công ty.
Rủi ro tài chính là một thách thức lớn các nữ doanh nhân quan tâm nhất
Đối với nữ doanh nhân, rủi ro tài chính là một thách thức lớn cần được quan tâm. Doanh nghiệp nữ chủ thường có quy mô nhỏ, nguồn lực hạn chế, nên khả năng đối phó với rủi ro tài chính kém hơn so với doanh nghiệp khác.
2. Các rủi ro tài chính đối với doanh nghiệp nữ chủ
2.1. Rủi ro Thị trường
Rủi ro thị trường đặt ra mối đe dọa đối với doanh nghiệp do môi trường kinh doanh đang hoạt động. Các đối thủ mới xuất hiện trong khu vực ASEAN có thể cạnh tranh bằng cách cung cấp sản phẩm giá rẻ và áp dụng công nghệ tiên tiến. Những biến động trong chu kỳ kinh doanh, do tranh chấp chính trị hoặc can thiệp chính sách của chính phủ, cũng có thể giảm sản lượng và ảnh hưởng đến doanh nghiệp, điều này nằm ngoài tầm kiểm soát của doanh nghiệp nữ chủ.
Để giảm thiểu rủi ro thị trường, doanh nghiệp cần theo dõi thông tin và phản hồi từ thị trường một cách chặt chẽ. Khả năng thay đổi linh hoạt, điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ, thử nghiệm và nâng cấp liên tục là các biện pháp giảm thiểu rủi ro quan trọng. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, xây dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng, tìm kiếm cơ hội mở rộng ở thị trường nước ngoài là những cách doanh nghiệp nữ chủ có thể áp dụng để vượt qua rủi ro và không phụ thuộc vào một thị trường duy nhất.
2.2. Rủi ro Tín dụng
Doanh nghiệp nữ chủ thường phải đối mặt với rủi ro thanh toán chậm từ khách hàng, gây gián đoạn trong luồng tiền. Vay vốn từ ngân hàng không phải lúc nào cũng là giải pháp dễ dàng, vì yêu cầu tín dụng thường khó đáp ứng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Một phương pháp quản lý rủi ro tiềm năng là sử dụng bảo hiểm tín dụng thương mại. Bảo hiểm này đền bù cho rủi ro nợ xấu và việc khách hàng không thanh toán, đặc biệt hữu ích khi giao dịch với khách hàng mua số lượng lớn hàng hóa. Bảo hiểm thương mại cũng là một công cụ hữu ích khi làm việc với khách hàng mới và chưa được kiểm chứng về độ tin cậy trong thanh toán.
Ngoài ra, doanh nghiệp nữ chủ cần xem xét các nguồn tài trợ thay thế, bao gồm cả các nhà đầu tư thông qua nền tảng thanh toán. Các nhà đầu tư này cung cấp tài trợ cho doanh nghiệp qua nền tảng thanh toán với lãi suất thấp hơn thị trường tài chính. Điều này không chỉ giúp giảm rủi ro tín dụng mà còn mang lại nguồn tài trợ linh hoạt cho doanh nghiệp nữ chủ.
Để nhận vốn qua nền tảng thanh toán, doanh nghiệp chuyển khoản phải thu cho nền tảng và nhận được 80% giá trị hóa đơn. Sau khi khách hàng thanh toán, nền tảng sẽ chuyển số tiền còn lại cho doanh nghiệp, sau khi trừ đi chi phí tài trợ.
2.3. Rủi ro Thanh khoản
Rủi ro thanh khoản xuất hiện khi tiền mặt bị kẹt trong quá trình hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp không thể thanh toán nợ ngắn hạn. Một ví dụ là khi doanh nghiệp nhận đơn đặt hàng lớn từ khách hàng, dẫn đến tăng tồn kho. Tuy nhiên, đơn hàng sau đó bị hủy và hàng tồn kho không bán được, dẫn đến tiền mặt kẹt trong hàng tồn kho. Để tránh tình huống này, doanh nghiệp nữ chủ cần có chiến lược quản lý tốt, đặc biệt là khi đối mặt với những thay đổi đột ngột từ khách hàng.
Một rủi ro khác có thể liên quan đến tình trạng tài chính thấp và phụ thuộc vào thanh toán từ khách hàng để trả nợ ngắn hạn. Để quản lý rủi ro này, doanh nghiệp cần xem xét kỹ lưỡng các hoạt động liên quan đến tiền mặt và hiệu ứng của chúng. Quản lý dòng tiền một cách hợp lý và chiến lược sẽ giúp doanh nghiệp tránh những tình huống không lợi và đảm bảo khả năng thanh toán nợ ngắn hạn.
Theo dõi tình trạng thanh khoản là bước quan trọng để doanh nghiệp nữ chủ đảm bảo tài chính ổn định. Sử dụng công cụ như hệ số tài chính để so sánh tài sản ngắn hạn với nợ phải trả ngắn hạn là cần thiết để theo dõi đều đặn và đánh giá tình hình tài chính.
2.4. Rủi ro Hoạt động
Rủi ro hoạt động liên quan đến mối đe dọa và nguy cơ tiềm ẩn trong quá trình kinh doanh hàng ngày. Các quy trình để doanh nghiệp cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ đều mang theo những rủi ro này, và chúng cũng đặc biệt đối với doanh nghiệp nữ chủ.
Trong ngành sản xuất, quyết định về việc duy trì hoạt động của các thiết bị là một trong những quyết định quan trọng. Trong khi đó, rủi ro pháp lý, như việc vi phạm bản quyền hoặc luật thương hiệu, là một trong những rủi ro lớn nhất mà doanh nghiệp nữ chủ có thể phải đối mặt.
Để quản lý những rủi ro này, doanh nghiệp nữ chủ cần tìm kiếm ý kiến chuyên gia từ bên thứ ba, như cố vấn tài chính, thư ký công ty, và luật sư. Đối thoại và đánh giá với những chuyên gia này giúp giảm thiểu rủi ro hoạt động, đặc biệt là trong việc đảm bảo tuân thủ pháp lý và giảm thiểu sai sót trong hoạt động kế toán và thuế.
Những bước quan trọng như theo dõi tình trạng thanh khoản, đa dạng hóa nguồn tài trợ, và hợp tác với chuyên gia ngoại vi là những chiến lược quan trọng giúp doanh nghiệp nữ chủ quản lý và giảm thiểu rủi ro tài chính.
3. Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nữ chủ
Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư, đặc biệt là nữ chủ kinh doanh, được triển khai thông qua việc sử dụng một loạt các công cụ để phân tích biến động liên quan đến đầu tư dài hạn, ngắn hạn hoặc toàn bộ thị trường. Trong quá trình này, nữ chủ kinh doanh có thể áp dụng:
- Phân tích cơ bản: Đánh giá tất cả các khía cạnh hoạt động kinh doanh cơ bản của công ty, bao gồm tài sản và giá trị nội tại của chứng khoán.
- Phân tích kỹ thuật: Đánh giá chứng khoán thông qua số liệu thống kê, lợi nhuận lịch sử, khối lượng giao dịch, giá cổ phiếu và dữ liệu hiệu suất khác.
- Phân tích định lượng: Đánh giá hiệu suất lịch sử của công ty bằng cách sử dụng các tính toán tỷ lệ tài chính cụ thể. Ví dụ, tỷ lệ nợ trên vốn đo lường tỷ lệ nợ, với tỷ lệ cao đồng nghĩa với rủi ro đầu tư.
Các nữ chủ kinh doanh, như các nhà đầu tư khác, cần sử dụng các kỹ thuật phòng ngừa rủi ro để giảm thiểu nguy cơ. Phòng ngừa rủi ro đầu tư bao gồm việc sử dụng các công cụ chiến lược như hợp đồng quyền chọn để bảo vệ khỏi biến động giá tiêu cực. Điều này giúp nữ chủ kinh doanh đối mặt với rủi ro thông qua việc thực hiện các khoản đầu tư phù hợp và chiến lược phòng ngừa khác nhau, đảm bảo tính bền vững và an toàn trong quá trình đầu tư.
SeABank - Người bạn đồng hành chân thành và cao quý của các nữ chủ. Ảnh: SeABank
Để học về quản trị rủi ro một cách hiệu quả, các nữ chủ có thể tận dụng cơ hội tham gia câu lạc bộ dành riêng cho nữ chủ doanh nghiệp - SeAPower để tận hưởng đặc quyền tham gia nhóm Woman in Business. Đây là một môi trường độc đáo nơi các nữ doanh nhân có thể chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm và học hỏi về các chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả trong môi trường kinh doanh đầy thách thức. Woman in Business cung cấp không chỉ kiến thức chuyên sâu từ các chuyên gia hàng đầu mà còn cơ hội gặp gỡ, tạo mối quan hệ và hỗ trợ nhau trong việc phát triển sự nghiệp. Điều này sẽ giúp nữ chủ kinh doanh không chỉ làm chủ được rủi ro mà còn tạo ra những cơ hội mới trong sự nghiệp của họ.
Tìm hiểu thêm về Woman in Business tại: https://www.facebook.com/groups/1446528502503297/
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Chỉnh sửa lần cuối bởi người điều hành: