DNNVV của Hà Nội chiếm 97,2 % tổng số doanh nghiệp đăng ký thành lập, là khu vực doanh nghiệp này có vai trò rất quan trọng, đóng góp 40% GDP, tạo việc làm cho 50,1% lao động. Hiện nay, các DNNVV rất hạn chế về vốn, công nghệ, nguồn nhân lực, kỹ năng quản trị và tiếp thị, thậm chí còn kinh doanh theo kinh nghiệm hay chụp giật. Điều này khiến cho khối DNNVV chỉ đông về số lượng, nhưng chất lượng, hiệu quả kinh doanh, khả năng cạnh tranh không cao. Vì vậy, các nữ doanh nhân đang kinh doanh ở quy mô vừa và nhỏ cần cải thiện khả năng tiếp cận vốn cũng như tận dụng các khoản vay tạo ra lợi nhuận cho công ty.
Trên thực tế, không một doanh nghiệp nào có thể đảm bảo đủ 100% vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Vốn tín dụng của ngân hàng đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị cải tiến phương thức kinh doanh. Từ đó góp phần thúc đẩy tạo điều kiện cho quá trình phát triển sản xuất kinh doanh được liên tục.
Khi sử dụng vốn tín dụng ngân hàng, các doanh nghiệp phải đảm bảo hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn và tôn trọng các điều khoản của hợp đồng, cho dù doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả hay không. Do đó, đòi hỏi các doanh nghiệp phải tìm cách sử dụng vốn có hiệu quả, tăng nhanh chóng vòng quay vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận phải lớn hơn lãi suất ngân hàng thì mới trả được nợ và kinh doanh có lãi.
Lý giải cho khả năng tiếp cận vốn còn thấp, có thể do những lí do sau đây:
Thứ nhất, nguồn ngân sách nhà nước hiện nay còn rất hạn chế. Một số chương trình, gói hỗ trợ chưa phát huy như công tác đào tạo, thị trường, giới thiệu về sản phẩm khoa học công nghệ, xúc tiến thương mại chưa được phát huy một cách tối đa. Thứ hai, thông tin, tổ chức cung cấp thông tin về DNNVV còn hạn chế, chưa được minh bạch hóa. Thứ ba, việc vay vốn của DNNVV dễ dẫn đến nợ xấu vì tài sản đảm bảo chưa thuyết phục. Do đó, DNNVV khó tiếp cận vốn vay ngân hàng. Thứ tư, DNNVV chưa quan tâm đến đào tạo, tư vấn, thông tin từ các chương trình mà chủ yếu qua thông tin không chính thức, nên việc cập nhật chính sách còn hạn chế, dễ bị tác động bởi sự biến động môi trường. Thứ năm, trình độ quản lý của các DNNVV còn yếu kém, công nghệ lạc hậu, thông tin kém minh bạch, khả năng đáp ứng đủ điều kiện hồ sơ vay vốn ngân hàng còn hạn chế. Nhiều DNNVV thiếu chiến lược kinh doanh, phương án kinh doanh chưa khả thi. Đặc biệt, DNNVV thường thiếu tài sản đảm bảo, chưa có thói quen mua bảo hiểm rủi ro, thiếu hiểu biết về cơ chế, chính sách, các gói tín dụng của các định chế tài chính, các chương trình bảo lãnh, hỗ trợ của Chính phủ/hiệp hội… Thứ sáu, một số tổ chức tín dụng chưa mặn mà với các khách hàng DNNVV, do quy mô, hiệu quả tín dụng không cao, thời gian thẩm định lâu hơn, một phần do quy mô và hiệu quả tín dụng không cao, trong khi rủi ro và chi phí hoạt động cao.
Để thành công vay vốn, các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ cũng cần tích cực chuyên nghiệp, chuyên môn hóa quy trình làm việc.
Thứ nhất, doanh nghiệp phải nắm rõ diễn biến kinh tế vĩ mô. Kinh tế vĩ mô trong nước luôn là tâm điểm của mọi chính sách đầu tư. Chủ doanh nghiệp cần nhận định đúng các xu hướng kinh tế vĩ mô để kịp thời nắm bắt và phòng ngừa các rủi ro có thể tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh.Chẳng hạn khi tổng hợp và phân tích đúng, doanh nghiệp có thể tìm thấy được cơ hội kinh doanh, hay chu chuyển của dòng vốn tín dụng ngân hàng, hay mở rộng sản xuất kinh doanh ngành nào, thu hẹp ngành nào, hay dự đoán diễn biến của ngoại hối để có quyết sách phòng hộ rủi ro tỷ giá khi giao dịch mua bán…
Nắm được kiến thức về kinh tế vĩ mô giúp chủ doanh nghiệp dự đoán được diễn biến thị trường
Thứ hai, doanh nghiệp cần hiểu, đánh giá và bám sát sự phát triển của thị trường tài chính. Trong thị trường tài chính bao gồm nhiều loại thị trường khác nhau, cơ bản nhất là sự phân chia thành thị trường tiền tệ và thị trường vốn..Nên doanh nghiệp có thể tìm kiếm nguồn vốn tín dụng tại các ngân hàng, nhưng cũng có thể huy động vốn trên thị trường vốn thông qua phát hành cổ phiếu hoặc trái phiếu. Tuy nhiên, thị trường chứng khoán chỉ mới đảm nhận gần 7% tổng nguồn vốn huy động trong nền kinh tế. Và dường như nhiều doanh nghiệp đang bỏ sót một kênh huy động vốn tiềm năng này với chi phí sử dụng vốn hợp lý để đa dạng hóa nguồn vốn tài trợ cho tài sản doanh nghiệp. Đặc biệt là kênh nợ dài hạn từ phát hành trái phiếu doanh nghiệp, hiện đang bỏ ngỏ trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
Thứ ba, chú trọng quản trị tài chính doanh nghiệp. Quản trị tài chính liên quan đến việc đầu tư, mua sắm, tài trợ và quản lý tài sản doanh nghiệp nhằm đạt mục tiêu kinh doanh đề ra. Điều này dẫn đến ba quyết định quan trọng như: Quyết định đầu tư – liên quan đến hoạt động hình thành tổng tài sản, tài sản bộ phận và mối quan hệ cân đối giữa các bộ phận tài sản doanh nghiệp; quyết định tài trợ - liên quan đến hoạt động lựa chọn loại nguồn vốn (vốn chủ sở hữu, vốn vay, chiếm dụng vốn của người bán…) cho việc mua sắm, đầu tư tài sản doanh nghiệp; quyết định quản lý tài sản - một khi tài sản đã được hình thành thì vấn đề quan trọng là quản lý để sử dụng tài sản đó hiệu quả và hữu ích.
Thời điểm hiện tại, chính phủ và các cơ quan liên quan cũng đang tích cực tạo ra các quỹ hỗ trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ với mức lãi suất thấp. Đặc biệt với các doanh nghiệp nữ chủ, ngân hàng Đông Nam Á - SeABank còn hỗ trợ các chị em với nhiều ưu đãi dịch vụ, giúp doanh nghiệp vững bước trên thương trường. Ngoài ra ngân hàng Đông Nam Á cũng tổ chức SeAPower Club mang sứ mệnh hỗ trợ và trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp các nữ chủ doanh nghiệp có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm và sự hợp tác tích cực trên nhiều lĩnh vực để vươn xa trên thương trường. Khi tham gia CLB, các hội viên được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt, gồm: chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp nữ chủ (với lãi suất cạnh tranh, hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng, tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị tài sản đảm bảo cạnh tranh); quyền tham gia các hội nghị kinh doanh quy mô lớn và sự kiện kết nối cao cấp. Đồng thời, nữ chủ và CBNV doanh nghiệp cũng được hưởng các khóa đào tạo kỹ năng chuyên sâu cũng như cấp quyền truy cập các diễn đàn, khóa học đào tạo online.
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Trên thực tế, không một doanh nghiệp nào có thể đảm bảo đủ 100% vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Vốn tín dụng của ngân hàng đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị cải tiến phương thức kinh doanh. Từ đó góp phần thúc đẩy tạo điều kiện cho quá trình phát triển sản xuất kinh doanh được liên tục.
Khi sử dụng vốn tín dụng ngân hàng, các doanh nghiệp phải đảm bảo hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn và tôn trọng các điều khoản của hợp đồng, cho dù doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả hay không. Do đó, đòi hỏi các doanh nghiệp phải tìm cách sử dụng vốn có hiệu quả, tăng nhanh chóng vòng quay vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận phải lớn hơn lãi suất ngân hàng thì mới trả được nợ và kinh doanh có lãi.
Lý giải cho khả năng tiếp cận vốn còn thấp, có thể do những lí do sau đây:
Thứ nhất, nguồn ngân sách nhà nước hiện nay còn rất hạn chế. Một số chương trình, gói hỗ trợ chưa phát huy như công tác đào tạo, thị trường, giới thiệu về sản phẩm khoa học công nghệ, xúc tiến thương mại chưa được phát huy một cách tối đa. Thứ hai, thông tin, tổ chức cung cấp thông tin về DNNVV còn hạn chế, chưa được minh bạch hóa. Thứ ba, việc vay vốn của DNNVV dễ dẫn đến nợ xấu vì tài sản đảm bảo chưa thuyết phục. Do đó, DNNVV khó tiếp cận vốn vay ngân hàng. Thứ tư, DNNVV chưa quan tâm đến đào tạo, tư vấn, thông tin từ các chương trình mà chủ yếu qua thông tin không chính thức, nên việc cập nhật chính sách còn hạn chế, dễ bị tác động bởi sự biến động môi trường. Thứ năm, trình độ quản lý của các DNNVV còn yếu kém, công nghệ lạc hậu, thông tin kém minh bạch, khả năng đáp ứng đủ điều kiện hồ sơ vay vốn ngân hàng còn hạn chế. Nhiều DNNVV thiếu chiến lược kinh doanh, phương án kinh doanh chưa khả thi. Đặc biệt, DNNVV thường thiếu tài sản đảm bảo, chưa có thói quen mua bảo hiểm rủi ro, thiếu hiểu biết về cơ chế, chính sách, các gói tín dụng của các định chế tài chính, các chương trình bảo lãnh, hỗ trợ của Chính phủ/hiệp hội… Thứ sáu, một số tổ chức tín dụng chưa mặn mà với các khách hàng DNNVV, do quy mô, hiệu quả tín dụng không cao, thời gian thẩm định lâu hơn, một phần do quy mô và hiệu quả tín dụng không cao, trong khi rủi ro và chi phí hoạt động cao.
Để thành công vay vốn, các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ cũng cần tích cực chuyên nghiệp, chuyên môn hóa quy trình làm việc.
Thứ nhất, doanh nghiệp phải nắm rõ diễn biến kinh tế vĩ mô. Kinh tế vĩ mô trong nước luôn là tâm điểm của mọi chính sách đầu tư. Chủ doanh nghiệp cần nhận định đúng các xu hướng kinh tế vĩ mô để kịp thời nắm bắt và phòng ngừa các rủi ro có thể tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh.Chẳng hạn khi tổng hợp và phân tích đúng, doanh nghiệp có thể tìm thấy được cơ hội kinh doanh, hay chu chuyển của dòng vốn tín dụng ngân hàng, hay mở rộng sản xuất kinh doanh ngành nào, thu hẹp ngành nào, hay dự đoán diễn biến của ngoại hối để có quyết sách phòng hộ rủi ro tỷ giá khi giao dịch mua bán…
Nắm được kiến thức về kinh tế vĩ mô giúp chủ doanh nghiệp dự đoán được diễn biến thị trường
Thứ hai, doanh nghiệp cần hiểu, đánh giá và bám sát sự phát triển của thị trường tài chính. Trong thị trường tài chính bao gồm nhiều loại thị trường khác nhau, cơ bản nhất là sự phân chia thành thị trường tiền tệ và thị trường vốn..Nên doanh nghiệp có thể tìm kiếm nguồn vốn tín dụng tại các ngân hàng, nhưng cũng có thể huy động vốn trên thị trường vốn thông qua phát hành cổ phiếu hoặc trái phiếu. Tuy nhiên, thị trường chứng khoán chỉ mới đảm nhận gần 7% tổng nguồn vốn huy động trong nền kinh tế. Và dường như nhiều doanh nghiệp đang bỏ sót một kênh huy động vốn tiềm năng này với chi phí sử dụng vốn hợp lý để đa dạng hóa nguồn vốn tài trợ cho tài sản doanh nghiệp. Đặc biệt là kênh nợ dài hạn từ phát hành trái phiếu doanh nghiệp, hiện đang bỏ ngỏ trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
Thứ ba, chú trọng quản trị tài chính doanh nghiệp. Quản trị tài chính liên quan đến việc đầu tư, mua sắm, tài trợ và quản lý tài sản doanh nghiệp nhằm đạt mục tiêu kinh doanh đề ra. Điều này dẫn đến ba quyết định quan trọng như: Quyết định đầu tư – liên quan đến hoạt động hình thành tổng tài sản, tài sản bộ phận và mối quan hệ cân đối giữa các bộ phận tài sản doanh nghiệp; quyết định tài trợ - liên quan đến hoạt động lựa chọn loại nguồn vốn (vốn chủ sở hữu, vốn vay, chiếm dụng vốn của người bán…) cho việc mua sắm, đầu tư tài sản doanh nghiệp; quyết định quản lý tài sản - một khi tài sản đã được hình thành thì vấn đề quan trọng là quản lý để sử dụng tài sản đó hiệu quả và hữu ích.
Thời điểm hiện tại, chính phủ và các cơ quan liên quan cũng đang tích cực tạo ra các quỹ hỗ trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ với mức lãi suất thấp. Đặc biệt với các doanh nghiệp nữ chủ, ngân hàng Đông Nam Á - SeABank còn hỗ trợ các chị em với nhiều ưu đãi dịch vụ, giúp doanh nghiệp vững bước trên thương trường. Ngoài ra ngân hàng Đông Nam Á cũng tổ chức SeAPower Club mang sứ mệnh hỗ trợ và trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp các nữ chủ doanh nghiệp có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm và sự hợp tác tích cực trên nhiều lĩnh vực để vươn xa trên thương trường. Khi tham gia CLB, các hội viên được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt, gồm: chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp nữ chủ (với lãi suất cạnh tranh, hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng, tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị tài sản đảm bảo cạnh tranh); quyền tham gia các hội nghị kinh doanh quy mô lớn và sự kiện kết nối cao cấp. Đồng thời, nữ chủ và CBNV doanh nghiệp cũng được hưởng các khóa đào tạo kỹ năng chuyên sâu cũng như cấp quyền truy cập các diễn đàn, khóa học đào tạo online.
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Chỉnh sửa lần cuối bởi người điều hành: