Nhắc đến kinh doanh, vay ngân hàng để kinh doanh được coi là hình thức vay vốn truyền thống và phổ biến nhất. Thời điểm hiện tại với nền kinh tế sôi động, nhu cầu cho vay để phát triển kinh doanh là vô cùng cao, và các doanh nghiệp nữ chủ cũng không phải ngoại lệ. Việc vay vốn ngân hàng có thể coi là “điểm tựa” để thúc đẩy việc kinh doanh, dòng vốn từ ngân hàng có thể “tiếp sức” thêm cho các hộ kinh doanh, các doanh nghiệp nhỏ và vừa mở rộng sản xuất, tận dụng cơ hội cao điểm để phát triển thành các doanh nghiệp quy mô, tầm cỡ trong tương lai. Ngoài ra, vay vốn ngân hàng để kinh doanh thường được ưu tiên với những gói vay lãi suất thấp và có độ phổ biến cao tại nhiều ngân hàng. Hạn mức vay linh hoạt với nhiều nhu cầu khác nhau, đáp ứng cho đa dạng mục đích kinh doanh.
Có hình thức vay nào trên thị trường hiện nay
Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn. Tuy nhiên, tại Việt Nam sẽ có 4 hình thức cho vay phổ biến nhất, tùy thuộc vào mục tiêu sử dụng mà các tiểu thương sẽ chọn lựa hình thức vay phù hợp:
Vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, mà sẽ dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay: chứng minh thu nhập, xét duyệt lịch sử tín dụng,… Hình thức vay này phù hợp với cá nhân có những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Tuy nhiên, lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.
Vay thế chấp
Ngược lại với vay tín chấp, vay thế chấp là hình thức vay yêu cầu phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố, lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay có thể lên đến 25 năm tùy theo nhu cầu người vay.
Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn.
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức vay thường dành cho cá nhân khi có nhu cầu sử dụng nhiều hơn số tiền hiện đang có trong tài khoản giao dịch thanh toán. Hình thức vay này sẽ yêu cầu nhưng minh tài chính bằng bảng lương, nên cá thể sử dụng khoản vay thấu chi thường là người có khoản thu nhập cố định và thắt chặt mỗi tháng. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần tiền lương.
Vay trả góp
Là một hình thức vay mà người vay sẽ phải trả tiền nợ và tiền lãi định kỳ với số tiền như nhau. Khi vay, người vay thường không phải thế chấp tài sản như các phương thức vay khác mà chỉ cần làm thủ tục chứng minh với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay và đợi thời gian xét duyệt.
Hình thức vay này thường dành cho người có nhu cầu vay tiền mặt hoặc vay khi mua sản phẩm, dịch vụ và sẽ chỉ cần trả trước một số tiền nhất định, số tiền còn lại sẽ được trả góp trong thời gian thỏa thuận
Để vay vốn tại các ngân hàng, các nữ doanh nhân thường sẽ trải qua các thủ tục sau:
Thông thường các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh: mục đích vay, số tiền cần vay là bao nhiêu, thời gian vay trong bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không, các nguồn thu nhập chính… Bạn nên chuẩn bị sẵn để có thể tăng độ uy tín.
Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ để đảm bảo điều kiện vay vốn.
Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.
Giấy tờ ngân hàng yêu cầu thường bao gồm:
Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.
Vay vốn ngân hàng để kinh doanh là một nhu cầu thực tế, các doanh nghiệp có thể tham khảo ngân hàng SeABank với rất nhiều ưu đãi vốn, thủ tục nhanh gọn và hỗ trợ khách hàng tận tâm. Ngoài ra ngân hàng Đông Nam Á cũng thành lập SeAPower Club mang sứ mệnh hỗ trợ và trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp các nữ chủ doanh nghiệp có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm và sự hợp tác tích cực trên nhiều lĩnh vực để vươn xa trên thương trường. Khi tham gia CLB, các hội viên được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt, gồm: chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp nữ chủ (với lãi suất cạnh tranh, hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng, tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị tài sản đảm bảo cạnh tranh); quyền tham gia các hội nghị kinh doanh quy mô lớn và sự kiện kết nối cao cấp. Đồng thời, nữ chủ và CBNV doanh nghiệp cũng được hưởng các khóa đào tạo kỹ năng chuyên sâu cũng như cấp quyền truy cập các diễn đàn, khóa học đào tạo online.
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Có hình thức vay nào trên thị trường hiện nay
Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn. Tuy nhiên, tại Việt Nam sẽ có 4 hình thức cho vay phổ biến nhất, tùy thuộc vào mục tiêu sử dụng mà các tiểu thương sẽ chọn lựa hình thức vay phù hợp:
Vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, mà sẽ dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay: chứng minh thu nhập, xét duyệt lịch sử tín dụng,… Hình thức vay này phù hợp với cá nhân có những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Tuy nhiên, lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.
Vay thế chấp
Ngược lại với vay tín chấp, vay thế chấp là hình thức vay yêu cầu phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố, lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay có thể lên đến 25 năm tùy theo nhu cầu người vay.
Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn.
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức vay thường dành cho cá nhân khi có nhu cầu sử dụng nhiều hơn số tiền hiện đang có trong tài khoản giao dịch thanh toán. Hình thức vay này sẽ yêu cầu nhưng minh tài chính bằng bảng lương, nên cá thể sử dụng khoản vay thấu chi thường là người có khoản thu nhập cố định và thắt chặt mỗi tháng. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần tiền lương.
Vay trả góp
Là một hình thức vay mà người vay sẽ phải trả tiền nợ và tiền lãi định kỳ với số tiền như nhau. Khi vay, người vay thường không phải thế chấp tài sản như các phương thức vay khác mà chỉ cần làm thủ tục chứng minh với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay và đợi thời gian xét duyệt.
Hình thức vay này thường dành cho người có nhu cầu vay tiền mặt hoặc vay khi mua sản phẩm, dịch vụ và sẽ chỉ cần trả trước một số tiền nhất định, số tiền còn lại sẽ được trả góp trong thời gian thỏa thuận
Để vay vốn tại các ngân hàng, các nữ doanh nhân thường sẽ trải qua các thủ tục sau:
Thông thường các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh: mục đích vay, số tiền cần vay là bao nhiêu, thời gian vay trong bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không, các nguồn thu nhập chính… Bạn nên chuẩn bị sẵn để có thể tăng độ uy tín.
Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ để đảm bảo điều kiện vay vốn.
Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.
Giấy tờ ngân hàng yêu cầu thường bao gồm:
- Hồ sơ pháp lý
- Giấy phép thành lập/Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư Điều lệ công ty
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (2 năm gần nhất):
- Báo cáo tài chính
- Hợp đồng mua hàng, bán hàng
- Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có)
- Phương án vay vốn:
- Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ
- Kế hoạch trả nợ
- Tài sản đảm bảo:
- Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất,…
- Tài sản hữu hình: Hóa đơn, hợp đồng mua bán của máy móc, thiết bị, phương tiện di chuyển, hàng hóa…
- Các loại giấy tờ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu…
Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.
Vay vốn ngân hàng để kinh doanh là một nhu cầu thực tế, các doanh nghiệp có thể tham khảo ngân hàng SeABank với rất nhiều ưu đãi vốn, thủ tục nhanh gọn và hỗ trợ khách hàng tận tâm. Ngoài ra ngân hàng Đông Nam Á cũng thành lập SeAPower Club mang sứ mệnh hỗ trợ và trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp các nữ chủ doanh nghiệp có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm và sự hợp tác tích cực trên nhiều lĩnh vực để vươn xa trên thương trường. Khi tham gia CLB, các hội viên được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt, gồm: chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp nữ chủ (với lãi suất cạnh tranh, hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng, tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị tài sản đảm bảo cạnh tranh); quyền tham gia các hội nghị kinh doanh quy mô lớn và sự kiện kết nối cao cấp. Đồng thời, nữ chủ và CBNV doanh nghiệp cũng được hưởng các khóa đào tạo kỹ năng chuyên sâu cũng như cấp quyền truy cập các diễn đàn, khóa học đào tạo online.
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Chỉnh sửa lần cuối bởi người điều hành: