Với các doanh nghiệp phụ nữ làm chủ, việc vay vốn không còn quá xa lạ như một công cụ hỗ trợ chủ động trong hành trình kinh doanh. Đây được coi là một trong những giải pháp tối ưu nhất, đặc biệt với các doanh nghiệp vừa và nhỏ để củng cố các hoạt động sản xuất. Tính tới tháng 10/2023, tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn và trung hạn đã tăng lên mức 28,78%, phần nào phản ánh nhu cầu của các doanh nghiệp hiện nay.
Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, có một vài điểm các nữ doanh nhân cần chú ý:
Mục đích cụ thể và có khả năng thực hiện
Theo chia sẻ của các chuyên gia, mục đích sử dụng vốn vay là yêu cầu bắt buộc mà khách hàng phải nắm rõ vì đó là điều khoản sẽ ghi vào hợp đồng thỏa thuận. Ngoài ra, đây còn là nhân tố để bên cho vay quyết định phương thức giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất hàng tháng cũng như tài sản thế chấp.
Nếu muốn làm được điều này, hãy vạch ra một mô hình kinh doanh cụ thể và có thể ước lượng tiền lời lãi mỗi năm. Đồng thời, cũng chuẩn bị cho mình các phương án dự phòng để đối mặt với những tình huống bất ngờ trước mắt, đơn cử như các đại dịch đã khiến cả thế giới lao đao - COVID 19.
Tất nhiên việc phác thảo mục đích vay vốn không chỉ dừng lại ở giấy tờ. Doanh nghiệp phải cho ngân hàng thấy được kế hoạch phát triển kinh doanh khi sử dụng nguồn vốn đó. Điều này đồng nghĩa với việc kế hoạch vay vốn phải có tính thực tế. Với nguồn lực hiện có, doanh nghiệp hoàn toàn có khả năng thực hiện và đạt được kết quả khả quan.
Giữ lịch sử tín dụng tốt
Lịch sử tín dụng chính là cơ sở tiêu biểu và chính thức để các ngân hàng ra quyết định có cho bạn vay tiền nhanh hay không. Nếu lịch sử tín dụng có dính nợ xấu, nợ quá hạn, bạn sẽ không thể được duyệt bởi ngân hàng. Thậm chí, cơ hội vay vốn của các doanh nghiệp trên thị trường ngân hàng là rất khó khăn nếu có lịch sử tín dụng xấu.
Tại Việt Nam, các ngân hàng sẽ tham khảo báo cáo tín dụng từ trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để kiểm tra thông tin này. Chỉ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) được chấp thuận bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mới được phép thu thập thông tin tín dụng về cá nhân và doanh nghiệp. Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:
Các nữ chủ doanh nghiệp cần chú ý tới lịch sử tín dụng
Chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp
Với các doanh nghiệp có phụ nữ làm chủ, khi tính đến câu chuyện huy động vốn vay cũng cần lưu ý đến khả năng trả nợ của công ty. Khi xét duyệt hồ sơ vay, ngân hàng cũng sẽ xem xét những nguồn tài sản hiện hữu để xác định xem doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ cho khoản vay được yêu cầu hay không. Họ cũng cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho các khoản chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp. Dòng tiền thu vào càng mạnh càng chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả đúng hạn và có khả năng quản lý các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ giúp xây dựng lòng tin của người phê duyệt khoản vay dành cho doanh nghiệp. Các ngân hàng cũng cần xác định tình hình tài chính của doanh nghiệp. Hãy luôn chuẩn bị sẵn báo cáo tài chính kịp thời để giúp doanh nghiệp tránh tình trạng vội vàng vào phút cuối khi cần chuẩn bị tài liệu cho đơn xin vay vốn của mình. Với các doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ, chị em hoàn toàn có thể tham khảo các công cụ online giúp hỗ trợ quy trình báo cáo tài chính.
Tài sản thế chấp - tận dụng trong vay vốn
Nguồn tài sản thế chấp sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng thấy rằng doanh nghiệp có thể đảm bảo cho việc chi trả các khoản vay khi có bất kỳ sự cố nào xảy ra. Các nguồn tài sản thế chấp thông dụng bao gồm bất động sản hay trang thiết bị. Ngoài ra, các hàng hóa đang lưu kho hay hóa đơn thương mại chưa thanh toán cũng có thể dùng làm tài sản thế chấp.Các sản phẩm vay thế chấp thuộc loại này bao gồm vay mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển thương mại hoặc vay đầu tư tài sản cố định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng yêu cầu tài sản thế chấp sẽ thay đổi tùy thuộc từng loại sản phẩm vay mà doanh nghiệp đăng ký. Hiện tại trên thị trường, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank là một trong những ngân hàng có các sản phẩm tín dụng cạnh tranh cũng như mức lãi suất vay vốn vô cùng hấp dẫn, đồng hành cùng các doanh nghiệp nữ chủ trên thương trường. SeABank cho ra đời SeAPower Club với sứ mệnh hỗ trợ và trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp các nữ chủ doanh nghiệp có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm và sự hợp tác tích cực trên nhiều lĩnh vực để vươn xa trên thương trường. Khi tham gia CLB, các hội viên được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt, gồm: chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp nữ chủ (với lãi suất cạnh tranh, hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng, tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị tài sản đảm bảo cạnh tranh); quyền tham gia các hội nghị kinh doanh quy mô lớn và sự kiện kết nối cao cấp. Đồng thời, nữ chủ và CBNV doanh nghiệp cũng được hưởng các khóa đào tạo kỹ năng chuyên sâu cũng như cấp quyền truy cập các diễn đàn, khóa học đào tạo online.
SeAPower có nhiều chương trình hỗ trợ các doanh nghiệp nữ vay vốn
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, có một vài điểm các nữ doanh nhân cần chú ý:
Mục đích cụ thể và có khả năng thực hiện
Theo chia sẻ của các chuyên gia, mục đích sử dụng vốn vay là yêu cầu bắt buộc mà khách hàng phải nắm rõ vì đó là điều khoản sẽ ghi vào hợp đồng thỏa thuận. Ngoài ra, đây còn là nhân tố để bên cho vay quyết định phương thức giải ngân, thời hạn trả nợ, lãi suất hàng tháng cũng như tài sản thế chấp.
Nếu muốn làm được điều này, hãy vạch ra một mô hình kinh doanh cụ thể và có thể ước lượng tiền lời lãi mỗi năm. Đồng thời, cũng chuẩn bị cho mình các phương án dự phòng để đối mặt với những tình huống bất ngờ trước mắt, đơn cử như các đại dịch đã khiến cả thế giới lao đao - COVID 19.
Tất nhiên việc phác thảo mục đích vay vốn không chỉ dừng lại ở giấy tờ. Doanh nghiệp phải cho ngân hàng thấy được kế hoạch phát triển kinh doanh khi sử dụng nguồn vốn đó. Điều này đồng nghĩa với việc kế hoạch vay vốn phải có tính thực tế. Với nguồn lực hiện có, doanh nghiệp hoàn toàn có khả năng thực hiện và đạt được kết quả khả quan.
Giữ lịch sử tín dụng tốt
Lịch sử tín dụng chính là cơ sở tiêu biểu và chính thức để các ngân hàng ra quyết định có cho bạn vay tiền nhanh hay không. Nếu lịch sử tín dụng có dính nợ xấu, nợ quá hạn, bạn sẽ không thể được duyệt bởi ngân hàng. Thậm chí, cơ hội vay vốn của các doanh nghiệp trên thị trường ngân hàng là rất khó khăn nếu có lịch sử tín dụng xấu.
Tại Việt Nam, các ngân hàng sẽ tham khảo báo cáo tín dụng từ trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để kiểm tra thông tin này. Chỉ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) được chấp thuận bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mới được phép thu thập thông tin tín dụng về cá nhân và doanh nghiệp. Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:
- Tất cả các giao dịch tín dụng của doanh nghiệp
- Tình hình trả nợ trong vòng 12 tháng gần nhất
- Thông tin mặc định hoặc có thể kiểm tra thời gian thông tin được tải lên CIC
Các nữ chủ doanh nghiệp cần chú ý tới lịch sử tín dụng
Chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp
Với các doanh nghiệp có phụ nữ làm chủ, khi tính đến câu chuyện huy động vốn vay cũng cần lưu ý đến khả năng trả nợ của công ty. Khi xét duyệt hồ sơ vay, ngân hàng cũng sẽ xem xét những nguồn tài sản hiện hữu để xác định xem doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ cho khoản vay được yêu cầu hay không. Họ cũng cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho các khoản chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp. Dòng tiền thu vào càng mạnh càng chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả đúng hạn và có khả năng quản lý các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ giúp xây dựng lòng tin của người phê duyệt khoản vay dành cho doanh nghiệp. Các ngân hàng cũng cần xác định tình hình tài chính của doanh nghiệp. Hãy luôn chuẩn bị sẵn báo cáo tài chính kịp thời để giúp doanh nghiệp tránh tình trạng vội vàng vào phút cuối khi cần chuẩn bị tài liệu cho đơn xin vay vốn của mình. Với các doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ, chị em hoàn toàn có thể tham khảo các công cụ online giúp hỗ trợ quy trình báo cáo tài chính.
Tài sản thế chấp - tận dụng trong vay vốn
Nguồn tài sản thế chấp sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng thấy rằng doanh nghiệp có thể đảm bảo cho việc chi trả các khoản vay khi có bất kỳ sự cố nào xảy ra. Các nguồn tài sản thế chấp thông dụng bao gồm bất động sản hay trang thiết bị. Ngoài ra, các hàng hóa đang lưu kho hay hóa đơn thương mại chưa thanh toán cũng có thể dùng làm tài sản thế chấp.Các sản phẩm vay thế chấp thuộc loại này bao gồm vay mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển thương mại hoặc vay đầu tư tài sản cố định. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng yêu cầu tài sản thế chấp sẽ thay đổi tùy thuộc từng loại sản phẩm vay mà doanh nghiệp đăng ký. Hiện tại trên thị trường, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank là một trong những ngân hàng có các sản phẩm tín dụng cạnh tranh cũng như mức lãi suất vay vốn vô cùng hấp dẫn, đồng hành cùng các doanh nghiệp nữ chủ trên thương trường. SeABank cho ra đời SeAPower Club với sứ mệnh hỗ trợ và trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy giúp các nữ chủ doanh nghiệp có thêm nhiều kiến thức, kinh nghiệm và sự hợp tác tích cực trên nhiều lĩnh vực để vươn xa trên thương trường. Khi tham gia CLB, các hội viên được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt, gồm: chính sách ưu đãi cho doanh nghiệp nữ chủ (với lãi suất cạnh tranh, hạn mức thấu chi không tài sản đảm bảo lên đến 5 tỷ đồng, tỷ lệ cấp tín dụng/ giá trị tài sản đảm bảo cạnh tranh); quyền tham gia các hội nghị kinh doanh quy mô lớn và sự kiện kết nối cao cấp. Đồng thời, nữ chủ và CBNV doanh nghiệp cũng được hưởng các khóa đào tạo kỹ năng chuyên sâu cũng như cấp quyền truy cập các diễn đàn, khóa học đào tạo online.
SeAPower có nhiều chương trình hỗ trợ các doanh nghiệp nữ vay vốn
Tìm hiểu thêm về SeAPower Club tại: https://bit.ly/theleseapower
Đăng ký trở thành hội viên CLB tại: https://doanhnghiepnuchu.seabank.com.vn/
Chỉnh sửa lần cuối bởi người điều hành: